Category: Các loại hình cho vay

Giải pháp nào thay thế cho khoản vay khẩn cấp cho khách hàng tín dụng xấu (phần 1)

Nếu bạn có khoản tín dụng kém hoàn hảo, bạn có thể nghĩ rằng nhận được một khoản vay khẩn cấp cho khoản tín dụng xấu – một khoản vay với các hạn chế đủ điều kiện nới lỏng hơn cho tín dụng kém – là lựa chọn duy nhất của bạn. Tuy nhiên khoản vay khẩn cấp đi kèm với lãi suất cao và nhiều điều khoản khác và không phải lúc nào bạn cũng nên chọn lựa.

Yêu cầu một kế hoạch trả nợ

Nếu không muốn vay, bạn có thể cố gắng thương lượng gói thanh toán hoặc thời hạn thanh toán dài hơn cho một hóa đơn khác. Điều này cũng giúp bạn tránh phải lựa chọn khác khoản vay khẩn cấp.

Các chủ nợ có thể cho bạn vay với lãi suất thấp hoặc sẵn sàng giảm số tiền bạn nợ. Bạn nên nói chuyện với các chủ nợ hiện tại của mình trước khi tìm hiểu các lựa chọn cho vay khác.

Tìm hiểu các khoản hỗ trợ tài chính từ thiện

Tùy thuộc vào tình huống của bạn, bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay hoặc khoản hỗ trợ khẩn cấp. Bạn hoàn toàn có thể nhận được hỗ trợ tài chính từ thiện trong trường hợp đặc biệt.

Một số tiểu bang và thành phố tại Hoa Kỳ cung cấp các khoản trợ cấp khó khăn cho người dân. Ví dụ, cư dân của Quận Dane, Wisconsin, có thể nộp đơn xin trợ cấp hỗ trợ khẩn cấp nếu gia đình họ đang phải đối mặt với việc bị trục xuất hoặc tịch thu nhà. Bạn có thể kiểm tra với tiểu bang hoặc khu vực địa phương của bạn để xem những trợ cấp khó khăn nào có thể có sẵn và phù hợp với bạn.

Khoản vay khẩn cấp cho khách hàng tín dụng xấu

Hướng dẫn đơn giản về 5 hình thức cho vay phổ biến tại Mỹ (phần 2)

3. Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng về cơ bản là một khoản vay và được hoàn trả vào một ngày sau đó. Hầu hết các thương gia chấp nhận thẻ tín dụng, làm cho chúng trở thành một khoản vay dễ sử dụng.

Lãi suất trên số dư không được thanh toán đầy đủ hàng tháng có thể lên đến 20 phần trăm mỗi năm. Mặc dù nhiều thẻ tín dụng được thiết kế cho những người có tín dụng tốt hoặc xuất sắc, nhưng một số tổ chức tài chính cũng cung cấp thẻ cho những người vay dưới chuẩn.

4. Ứng trước tiền mặt

Đây là một khoản vay ngắn hạn được cho vay bởi các công ty thẻ tín dụng. Những người cho vay ngắn hạn và các công ty khai thuế cung cấp tiền với khoản hoàn lại dự kiến ​​từ IRS.

Hướng dẫn đơn giản về 5 hình thức cho vay phổ biến tại Mỹ

Các khoản vay thường dễ nhận, có giá từ 500 đô la trở xuống và thường đến hạn vào ngày trả lương tiếp theo của người vay. Phí tài chính có thể dao động từ 10 đô la đến 30 đô la cho mỗi 100 đô la vay, tương đương với tỷ lệ phần trăm hàng năm gần 400 phần trăm.

Như một hệ quy chiếu, APR trên thẻ tín dụng nằm trong khoảng từ 12 đến 30 phần trăm. Các khoản vay ngắn hạn và các khoản tạm ứng tiền mặt khác thường được coi là một trong những lựa chọn thay thế cuối cùng để vay tiền.

5. Khoản vay kinh doanh nhỏ

Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) hoặc ngân hàng địa phương của bạn là những người cho vay điển hình đối với những doanh nhân đang muốn vay vốn cho doanh nghiệp nhỏ.

Kế hoạch kinh doanh và bảo lãnh cá nhân cho khoản vay sẽ được yêu cầu. Các điều khoản cho vay khác nhau nhưng thường yêu cầu hoàn trả từ 5 đến 25 năm. Một số khoản vay có tỷ lệ thay đổi.

Khoản vay mua sắm cá nhân tốt nhất cho tín dụng kém hoàn hảo: Avant

Tại sao bạn nên chọn Avant: Nếu tín dụng của bạn không hoàn hảo, Avant có thể phù hợp vì người cho vay cho biết hầu hết khách hàng của họ có điểm tín dụng từ 600 đến 700. Nhưng hãy nhớ rằng phạm vi lãi suất của Avant có thể cao hơn mức một số người cho vay cá nhân khác cung cấp.

Ngoài các khoản vay cá nhân không có thế chấp, Avant cũng cung cấp các khoản vay có bảo đảm. Bạn có thể đăng ký sử dụng chiếc xe của mình làm tài sản thế chấp và có khả năng nhận được mức lãi suất thấp hơn. Nhưng điều đó có nghĩa là nếu bạn không trả được nợ, bạn có thể bị mất xe.

Các khoản cho vay cá nhân không có bảo đảm của Avant nằm trong khoảng từ 2.000 đô la đến 35.000 đô la, trong khi các khoản cho vay có bảo đảm từ 5.000 đến 25.000 đô la.

Avant sẽ tính phí quản lý để xử lý khoản vay được khấu trừ từ tổng số tiền cho vay của bạn. Vì vậy bạn sẽ cần tính số tiền đó thành số tiền bạn muốn yêu cầu. Phí có thể khác nhau tùy thuộc vào khoản vay của bạn là không có thế chấp hay có bảo đảm.

Một ưu điểm khác của Avant đó là khả năng cấp vốn nhanh. Nếu được chấp thuận, tiền của bạn có thể được gửi vào tài khoản ngân hàng của bạn ngay sau ngày làm việc tiếp theo, điều này có thể hữu ích nếu bạn cần tiền gấp.

Các khoản vay cá nhân có liên quan cung cấp nhiều tùy chọn hoàn trả và nhằm mục đích cấp vốn nhanh nếu bạn được chấp thuận – đôi khi trong vòng một ngày làm việc. Nhưng những khoản vay này có nhiều loại phí khác nhau, có thể khiến chúng tốn kém tùy thuộc vào điều khoản của bạn.

Tại sao bạn nên chọn Avant?

Công ty cho vay trực tiếp tốt nhất cho các thành viên: USAA

Nếu bạn cần tiền mặt để củng cố nợ, sửa sang nhà cửa hoặc thanh toán các chi phí phát sinh ngoài dự kiến, thì một khoản vay cá nhân có thể là phương án tốt mà bạn đang tìm kiếm. USAA là công ty cho vay trực tiếp tốt nhất cho thành viên.

Tại sao USAA nên là lựa chọn cho bạn: Chỉ các thành viên mới có thể đăng ký khoản vay của USAA – nhưng nếu bạn đã là thành viên hoặc bạn đủ điều kiện tham gia, USAA cung cấp mức giá cạnh tranh, điều khoản trả nợ linh hoạt và khả năng tiếp cận nhanh với các khoản vay của bạn. Bạn đủ điều kiện để trở thành thành viên của USAA nếu bạn là quân nhân tại ngũ, cựu chiến binh, thành viên gia đình đủ điều kiện, thiếu sinh quân hoặc trung úy.

Khi vay tiền tại USAA, bạn cũng có thể xem lãi suất ước tính. Lãi suất này dựa trên số tiền bạn dự định vay, hồ sơ tín dụng cũng như thời hạn khoản vay và liệu bạn có muốn đăng ký thanh toán tự động hay không. Tỷ lệ thực tế của bạn sẽ được xác định khi bạn hoàn thành đơn đăng ký chính thức và thông tin của bạn được xác minh.

Mức giá cho vay trực tiếp tại công ty cho vay trực tiếp này thực sự cạnh tranh. Mức giá của USAA có tính cạnh tranh, nhưng bạn phải có tín dụng tốt để đủ điều kiện nhận mức giá thấp nhất của USAA.

Khi vay tiền tại USAA, bạn cũng có thể xem lãi suất ước tính

Thời hạn trả nợ tại USAA cũng rất linh hoạt. Thời hạn cho vay từ 12 tháng đến 84 tháng, tùy thuộc vào số tiền bạn đang vay và lãi suất cao hơn đối với các khoản vay có thời hạn dài hơn.

USAA có khả năng cấp vốn nhanh. USAA cho biết rằng hầu hết thời gian tiền cho vay của bạn sẽ được gửi vào tài khoản USAA của bạn vào ngày làm việc tiếp theo.

Công ty cho vay tốt nhất để hợp nhất nợ: Marcus

Tại sao bạn nên chọn Marcus là phương án tốt nhất để hợp nhất nợ? Khi bạn thực hiện khoản vay hợp nhất nợ với Marcus, công ty sẽ gửi khoản thanh toán cho tối đa 10 chủ nợ của bạn, giúp bạn dễ dàng thanh toán các tài khoản lãi suất cao.

Một số đặc điểm khác của Marcus:

Lãi suất cạnh tranh – Marcus cung cấp lãi suất cạnh tranh, nhưng bạn cần có tín dụng tốt để đủ điều kiện nhận lãi suất thấp nhất. Và bạn thường sẽ trả lãi suất cao hơn cho các khoản vay có thời hạn dài hơn.

Yêu cầu tín dụng tốt – Nói chung, bạn cần có tín dụng khá mạnh để đủ điều kiện vay vốn với công ty. Theo báo cáo thường niên của Goldman Sachs 2019, 85% người đã đảm bảo khoản vay thông qua Marcus có điểm FICO® từ 660 trở lên.

Mức phí tốt – Marcus không tính phí đăng ký, trả trước hoặc phí trả chậm. Nhưng nếu bạn thanh toán chậm hoặc bỏ lỡ một khoản thanh toán, tài khoản của bạn sẽ tích lũy thêm tiền lãi sẽ đến hạn với lần thanh toán cuối cùng của bạn.

Khả năng đăng ký sơ tuyển – Trước khi nộp đơn đăng ký khoản vay chính thức, bạn có thể xem tỷ lệ ước tính và các điều khoản mà bạn có thể đủ điều kiện để áp dụng mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bạn cần nhớ rằng điều khoản cuối cùng của bạn có thể thay đổi sau khi bạn chính thức nộp đơn.

Có thể trì hoãn thanh toán đúng hạn – Sau 12 tháng liên tiếp thanh toán đúng hạn và đầy đủ, bạn có thể hoãn một lần thanh toán mà không phải trả thêm lãi suất cho số tiền bạn trả chậm.

Công ty cho vay tốt nhất để hợp nhất nợ: Marcus

Hướng dẫn đơn giản về 5 hình thức cho vay phổ biến tại Mỹ (phần 1)

Một số khoản vay như cho vay mua nhà và cho vay người học là một số khoản phổ biến nhất vì chúng thường dành cho những khoản tiền lớn mà mọi người không có trong tay. Nhưng có những hình thức cho vay khác có thể không gây gánh nặng tài chính nhiều như thế chấp hoặc cho vay để học đại học. Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản tiền mặt tạm thời hoặc muốn đa dạng hóa hồ sơ tín dụng của mình, đây là năm loại cho vay phổ biến khác:

1. Cho vay mua ô tô

Hầu hết mọi người cần vay tiền để mua một chiếc ô tô mới hoặc cũ, có thể mất nhiều năm để trả hết.

Khoản vay mua ô tô có thể được tài trợ thông qua ngân hàng, hiệp hội tín dụng, đại lý ô tô hoặc khoản vay mua nhà, trong số các phương thức khác. Khoản vay ngân hàng thường sẽ có lãi suất thấp nhất, cũng như các công đoàn tín dụng, trong khi các đại lý xe hơi có thể có các điều khoản cao hơn.

Một số đại lý ô tô cung cấp các chương trình ưu đãi, tỷ lệ thấp hoặc do nhà sản xuất tài trợ cho người mua. Theo Ủy ban Thương mại Liên bang, các chương trình có thể bị giới hạn đối với một số loại xe nhất định hoặc yêu cầu trả trước lớn hơn hoặc hợp đồng ngắn hơn, chẳng hạn như 36 hoặc 48 tháng. Xếp hạng tín dụng mạnh có thể được yêu cầu để đủ điều kiện.

Khoản vay lãi suất đơn giản là hình thức tài trợ phổ biến nhất cho khoản vay mua ô tô. Lãi suất dựa trên số dư nợ, tương tự như thẻ tín dụng. Người vay có thể tiết kiệm lãi suất bằng cách trả nhiều hơn số tiền phải trả hàng tháng.

Khoản vay mua ô tô là một khoản vay có bảo đảm, có nghĩa là chiếc xe được thế chấp cho khoản nợ. Nếu bạn không thanh toán kịp thời, người cho vay có quyền thu giữ chiếc xe đó.

2. Khoản vay cá nhân

Các ngân hàng cũng có thể cung cấp các khoản vay cá nhân không bảo đảm – điều này đồng nghĩa với việc không cần tài sản thế chấp, chỉ cần người đi vay có uy tín tín dụng. Điểm tín dụng cao thường được ưu tiên.

Tiền từ khoản vay cá nhân có thể được dùng cho bất kỳ việc gì, ví dụ như thanh toán hóa đơn. Các khoản cho vay lên tới vài nghìn đô la là điển hình và được hoàn trả trong vòng hai năm.

Lãi suất thay đổi từ khoảng 9% đến 12%, và tính đến ngày 7 tháng 4, khoản vay cá nhân trung bình trong 24 tháng tại một ngân hàng thương mại là 9,85%, theo Cục Dự trữ Liên bang.

Người cho vay thường cần một số hình thức xác minh thu nhập và cũng có thể yêu cầu bằng chứng về tài sản có giá trị ít nhất bằng số tiền đang vay.

Cho vay cá nhân khá phổ biến

Các loại cho vay khác nhau bạn nên biết

Tất cả các khoản vay không được tạo ra như nhau. Nếu bạn cần vay tiền, trước tiên, bạn sẽ muốn quyết định loại khoản vay nào phù hợp với hoàn cảnh của mình.

1. Khoản vay cá nhân không có thế chấp

Các khoản vay cá nhân được sử dụng cho nhiều lý do, từ chi trả chi phí sinh hoạt cho đến việc hợp nhất nợ. Các khoản vay cá nhân có thể là các khoản vay không có thế chấp, có nghĩa là bạn không đặt tài sản thế chấp như một ngôi nhà hoặc ô tô trong trường hợp bạn không trả được nợ.

2. Khoản vay có bảo đảm

Để có một khoản vay cá nhân có bảo đảm, bạn sẽ phải cung cấp một số loại tài sản thế chấp, chẳng hạn như trang sức hoặc chứng chỉ tiền gửi, để đảm bảo khoản vay của mình. Khi bạn sử dụng tài sản thế chấp của mình để vay tiền, bạn có nguy cơ mất tài sản bạn đã thế chấp. Ví dụ: nếu bạn không trả được nợ cho khoản vay cá nhân, người cho vay của bạn có thể thu giữ ô tô hoặc tiền tiết kiệm của bạn.

Các loại cho vay khác nhau bạn nên biết

3. Các khoản vay vốn tự có mua nhà

Khoản vay mua nhà là một loại cho vay có bảo đảm trong đó ngôi nhà của bạn được sử dụng làm tài sản thế chấp để vay một khoản tiền. Số tiền bạn có thể vay dựa trên vốn chủ sở hữu mà bạn có trong căn nhà của mình, hoặc chênh lệch giữa giá trị thị trường của căn nhà và số tiền bạn nợ căn nhà của mình. Bạn thường không thể vay nhiều hơn 85% vốn chủ sở hữu mà bạn có trong ngôi nhà của mình.

4. Ứng tiền mặt thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng của bạn có thể ứng trước tiền mặt, đây là một khoản vay ngắn hạn mà bạn vay dựa trên số dư khả dụng của thẻ. Không phải tất cả các doanh nghiệp đều chấp nhận thẻ tín dụng, vì vậy nếu bạn không có tiền mặt để thanh toán cho những thứ cần thiết, ứng trước tiền mặt có thể là một lựa chọn tốt.

Khi nào khoản vay sinh viên tốt hơn một loại cho vay khác?

Các khoản vay liên bang thường đưa ra mức lãi suất tương đối thấp và không yêu cầu kiểm tra tín dụng (trừ khoản vay PLUS) hoặc một người ủy thác. Một người vay có thể có tùy chọn có tất cả các khoản vay liên bang của họ hợp nhất thành một khoản tiền cho mục đích trả nợ. Tùy thuộc vào nghề nghiệp của bạn, chính phủ liên bang thậm chí có thể xóa các khoản vay nếu bạn đáp ứng một số điều kiện nhất định.

Các khoản vay trực tiếp được trợ cấp: Mọi người nghĩ đến việc làm dịch vụ công cộng (chính phủ liên bang, tiểu bang hoặc địa phương) có thể muốn xem xét những điều này vì họ có thể được xóa số dư còn lại.

Các khoản vay trực tiếp không được chứng nhận: Sinh viên không gặp khó khăn về tài chính, những người cần vay nhiều hơn giới hạn cho các khoản vay được trợ cấp, cũng có thể muốn xem xét các khoản này vì bạn có thể đủ điều kiện nhận thêm tới 2.000 đô la một năm. Đây có thể là những điều tốt cho những học sinh không được coi là người phụ thuộc của Hồi giáo

Cho vay PLUS: Các chuyên gia tài chính cho rằng các khoản vay PLUS nên được xem xét sau khi các lựa chọn Cho vay trực tiếp của sinh viên đã hết. Phụ huynh của sinh viên trong các trường đại học tư thường nhìn vào các khoản vay PLUS để bổ sung chi phí. Lãi suất 7% có thể rẻ hơn một số khoản vay tư nhân.

Cho vay Perkins: Những người xem xét các lĩnh vực như giảng dạy, thực thi pháp luật và quân đội có thể có một phần hoặc tất cả các khoản vay của họ bị hủy dựa trên nhiều năm phục vụ.

Cho vay tư nhân: Loại viện trợ này thường tốt nhất cho những người có tín dụng tốt, những người có thể nộp đơn xin viện trợ liên bang, có thể nhận được học bổng hoặc trợ cấp, hoặc khai thác những gì họ có thể nhận được từ chính phủ.

Tìm hiểu về khoản vay sinh viên

Các loại cho vay với các mục đích khác nhau

Cho vay gộp nợ

Khoản vay hợp nhất nhằm mục đích đơn giản hóa tài chính của bạn. Nói một cách đơn giản, một khoản vay hợp nhất thanh toán tất cả hoặc một số khoản nợ chưa thanh toán của bạn, đặc biệt là khoản nợ thẻ tín dụng. Nó có nghĩa là ít khoản thanh toán hàng tháng hơn và lãi suất thấp hơn.

Khoản vay dành cho sinh viên

Các khoản vay sinh viên được cung cấp cho sinh viên đại học và gia đình của họ để giúp họ thanh toán các chi phí học tập. Các khoản vay do chính phủ nhà nước tài trợ thì tốt hơn, vì chúng thường đi kèm với lãi suất thấp hơn và các điều khoản trả nợ tốt với người vay hơn.

Thế chấp

Thế chấp là các khoản vay do các ngân hàng phân phối để cho phép người tiêu dùng mua nhà mà họ không thể trả trước. Một khoản thế chấp gắn liền với ngôi nhà của bạn, có nghĩa là bạn có nguy cơ bị tịch thu tài sản nếu bạn không có khả năng thanh toán các khoản chi phí đã vay. 

Các loại cho vay với các mục đích khác nhau

Cho vay tự động

Giống như cho vay thế chấp, các khoản vay mua ô tô gắn liền với tài sản của bạn. Họ có thể giúp bạn mua một chiếc xe, nhưng bạn sẽ bị mất chiếc xe ô tô nếu bạn không còn khả năng chi trả cho các khoản thanh toán. Loại cho vay này có thể được phân phối bởi một ngân hàng hoặc bởi các đại lý ô tô trực tiếp. Bạn nên hiểu rằng mặc dù các khoản vay từ đại lý có thể thuận tiện hơn, nhưng chúng thường có lãi suất cao hơn và chi phí tổng thể cao hơn.

Các khoản cho vay cá nhân

Khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho mọi chi phí cá nhân và không có mục đích cụ thể. Điều này làm cho chúng trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho những người có nợ chưa thanh toán, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng, những người muốn giảm lãi suất bằng cách chuyển số dư. Cũng như các khoản vay khác, thời hạn cho vay của loại vay này phụ thuộc vào lịch sử tín dụng của bạn.

So sánh các khoản vay

Vay tiền có thể là một trợ giúp cho tài chính của bạn khi bạn cần – cho dù bạn đang tìm mua một chiếc xe mới, cải tạo nhà hoặc xử lý các khoản nợ hiện tại, một khoản vay cá nhân có thể phù hợp với bạn. Các nhà cung cấp thường cung cấp bốn loại khoản vay, nhưng loại bạn cần và đủ điều kiện sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn.

Các khoản vay cá nhân hoặc không có bảo đảm

Các khoản vay không có bảo đảm, còn được gọi là khoản vay cá nhân, không được bảo đảm bởi bất kỳ tài sản thế chấp nào. Vì vậy việc bạn có đủ điều kiện hay không và bạn có thể vay bao nhiêu tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn.

Cho vay có bảo đảm

Khi bạn lựa chọn một khoản vay có bảo đảm, bạn cần một tài sản mà bạn đưa ra để thế chấp. Tổ chức cho vay có thể thu giữ tài sản này nếu bạn không thực hiện trả nợ. Đây thường là một ngôi nhà mà bạn trả tiền thế chấp hoặc sở hữu hoàn toàn, đó là lý do tại sao chúng thường được gọi là các khoản vay mua nhà.

Cho vay tín dụng xấu

Các khoản vay tín dụng xấu dành riêng cho những người có tín dụng kém hoặc hạn chế. Bạn có thể dễ dàng hơn để đủ điều kiện cho các khoản vay này, nhưng chúng thường có lãi suất cao hơn và giới hạn vay thấp hơn.

Khoản vay bảo lãnh

Các khoản vay được bảo lãnh cũng được thiết kế cho những người có tín dụng kém hoặc hạn chế. Chúng hoạt động giống như một khoản vay tiêu chuẩn ngoại trừ việc bạn sẽ chỉ được chấp nhận nếu bạn đăng ký cùng với một người bảo lãnh – một người nào đó sẽ đồng ý thực hiện các khoản trả nợ của bạn nếu bạn không có khả năng chi trả bất kỳ khoản nợ nào.

Các loại cho vay
Theme: Overlay by Kaira
Extra Text