Tag: Cho vay

Giải pháp nào thay thế cho khoản vay khẩn cấp cho khách hàng tín dụng xấu (phần 1)

Nếu bạn có khoản tín dụng kém hoàn hảo, bạn có thể nghĩ rằng nhận được một khoản vay khẩn cấp cho khoản tín dụng xấu – một khoản vay với các hạn chế đủ điều kiện nới lỏng hơn cho tín dụng kém – là lựa chọn duy nhất của bạn. Tuy nhiên khoản vay khẩn cấp đi kèm với lãi suất cao và nhiều điều khoản khác và không phải lúc nào bạn cũng nên chọn lựa.

Yêu cầu một kế hoạch trả nợ

Nếu không muốn vay, bạn có thể cố gắng thương lượng gói thanh toán hoặc thời hạn thanh toán dài hơn cho một hóa đơn khác. Điều này cũng giúp bạn tránh phải lựa chọn khác khoản vay khẩn cấp.

Các chủ nợ có thể cho bạn vay với lãi suất thấp hoặc sẵn sàng giảm số tiền bạn nợ. Bạn nên nói chuyện với các chủ nợ hiện tại của mình trước khi tìm hiểu các lựa chọn cho vay khác.

Tìm hiểu các khoản hỗ trợ tài chính từ thiện

Tùy thuộc vào tình huống của bạn, bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay hoặc khoản hỗ trợ khẩn cấp. Bạn hoàn toàn có thể nhận được hỗ trợ tài chính từ thiện trong trường hợp đặc biệt.

Một số tiểu bang và thành phố tại Hoa Kỳ cung cấp các khoản trợ cấp khó khăn cho người dân. Ví dụ, cư dân của Quận Dane, Wisconsin, có thể nộp đơn xin trợ cấp hỗ trợ khẩn cấp nếu gia đình họ đang phải đối mặt với việc bị trục xuất hoặc tịch thu nhà. Bạn có thể kiểm tra với tiểu bang hoặc khu vực địa phương của bạn để xem những trợ cấp khó khăn nào có thể có sẵn và phù hợp với bạn.

Khoản vay khẩn cấp cho khách hàng tín dụng xấu

Hướng dẫn đơn giản về 5 hình thức cho vay phổ biến tại Mỹ (phần 2)

3. Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng về cơ bản là một khoản vay và được hoàn trả vào một ngày sau đó. Hầu hết các thương gia chấp nhận thẻ tín dụng, làm cho chúng trở thành một khoản vay dễ sử dụng.

Lãi suất trên số dư không được thanh toán đầy đủ hàng tháng có thể lên đến 20 phần trăm mỗi năm. Mặc dù nhiều thẻ tín dụng được thiết kế cho những người có tín dụng tốt hoặc xuất sắc, nhưng một số tổ chức tài chính cũng cung cấp thẻ cho những người vay dưới chuẩn.

4. Ứng trước tiền mặt

Đây là một khoản vay ngắn hạn được cho vay bởi các công ty thẻ tín dụng. Những người cho vay ngắn hạn và các công ty khai thuế cung cấp tiền với khoản hoàn lại dự kiến ​​từ IRS.

Hướng dẫn đơn giản về 5 hình thức cho vay phổ biến tại Mỹ

Các khoản vay thường dễ nhận, có giá từ 500 đô la trở xuống và thường đến hạn vào ngày trả lương tiếp theo của người vay. Phí tài chính có thể dao động từ 10 đô la đến 30 đô la cho mỗi 100 đô la vay, tương đương với tỷ lệ phần trăm hàng năm gần 400 phần trăm.

Như một hệ quy chiếu, APR trên thẻ tín dụng nằm trong khoảng từ 12 đến 30 phần trăm. Các khoản vay ngắn hạn và các khoản tạm ứng tiền mặt khác thường được coi là một trong những lựa chọn thay thế cuối cùng để vay tiền.

5. Khoản vay kinh doanh nhỏ

Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) hoặc ngân hàng địa phương của bạn là những người cho vay điển hình đối với những doanh nhân đang muốn vay vốn cho doanh nghiệp nhỏ.

Kế hoạch kinh doanh và bảo lãnh cá nhân cho khoản vay sẽ được yêu cầu. Các điều khoản cho vay khác nhau nhưng thường yêu cầu hoàn trả từ 5 đến 25 năm. Một số khoản vay có tỷ lệ thay đổi.

Công ty cho vay trực tiếp tốt nhất cho các thành viên: USAA

Nếu bạn cần tiền mặt để củng cố nợ, sửa sang nhà cửa hoặc thanh toán các chi phí phát sinh ngoài dự kiến, thì một khoản vay cá nhân có thể là phương án tốt mà bạn đang tìm kiếm. USAA là công ty cho vay trực tiếp tốt nhất cho thành viên.

Tại sao USAA nên là lựa chọn cho bạn: Chỉ các thành viên mới có thể đăng ký khoản vay của USAA – nhưng nếu bạn đã là thành viên hoặc bạn đủ điều kiện tham gia, USAA cung cấp mức giá cạnh tranh, điều khoản trả nợ linh hoạt và khả năng tiếp cận nhanh với các khoản vay của bạn. Bạn đủ điều kiện để trở thành thành viên của USAA nếu bạn là quân nhân tại ngũ, cựu chiến binh, thành viên gia đình đủ điều kiện, thiếu sinh quân hoặc trung úy.

Khi vay tiền tại USAA, bạn cũng có thể xem lãi suất ước tính. Lãi suất này dựa trên số tiền bạn dự định vay, hồ sơ tín dụng cũng như thời hạn khoản vay và liệu bạn có muốn đăng ký thanh toán tự động hay không. Tỷ lệ thực tế của bạn sẽ được xác định khi bạn hoàn thành đơn đăng ký chính thức và thông tin của bạn được xác minh.

Mức giá cho vay trực tiếp tại công ty cho vay trực tiếp này thực sự cạnh tranh. Mức giá của USAA có tính cạnh tranh, nhưng bạn phải có tín dụng tốt để đủ điều kiện nhận mức giá thấp nhất của USAA.

Khi vay tiền tại USAA, bạn cũng có thể xem lãi suất ước tính

Thời hạn trả nợ tại USAA cũng rất linh hoạt. Thời hạn cho vay từ 12 tháng đến 84 tháng, tùy thuộc vào số tiền bạn đang vay và lãi suất cao hơn đối với các khoản vay có thời hạn dài hơn.

USAA có khả năng cấp vốn nhanh. USAA cho biết rằng hầu hết thời gian tiền cho vay của bạn sẽ được gửi vào tài khoản USAA của bạn vào ngày làm việc tiếp theo.

Các khoản vay kinh doanh có bảo đảm và không có thế chấp

Các khoản vay kinh doanh có thể được bảo đảm hoặc không có thế chấp. Với một khoản vay có bảo đảm, người vay cầm cố một tài sản (chẳng hạn như nhà máy, thiết bị, cổ phiếu hoặc xe cộ) đối với khoản nợ. Nếu không trả được nợ, người cho vay có thể đòi tài sản đảm bảo. Các khoản vay tín chấp không có tài sản thế chấp, mặc dù người cho vay sẽ có yêu cầu chung về tài sản của người đi vay nếu việc trả nợ không được thực hiện. Nếu người đi vay bị phá sản, các chủ nợ không có bảo đảm thường sẽ nhận ra một tỷ lệ nhỏ các yêu cầu của họ hơn so với các chủ nợ có bảo đảm. Do đó, các khoản cho vay có bảo đảm nhìn chung sẽ thu hút một mức lãi suất thấp hơn.

Các khoản vay kinh doanh có bảo đảm và không có thế chấp

Những người cho vay thực hiện các khoản vay kinh doanh thường sử dụng hồ sơ UCC để cảnh báo các chủ nợ khác về lợi ích bảo đảm của họ đối với tài sản của doanh nghiệp. Các hồ sơ UCC có thể được áp dụng đối với các tài sản cụ thể hoặc một hồ sơ UCC bảo đảm quyền lợi đối với tất cả tài sản. Hồ sơ UCC có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của doanh nghiệp và có thể gây khó khăn hơn trong việc xin tài trợ tiếp theo.

Đảm bảo cá nhân

Nhiều người cho vay yêu cầu các bên gốc có quyền sở hữu từ 20% trở lên trong doanh nghiệp phải cung cấp bảo lãnh cá nhân. Bảo lãnh cá nhân cho phép người cho vay cố gắng thu nợ từ tài sản cá nhân của người bảo lãnh. Những người cho vay doanh nghiệp nhỏ có thể từ bỏ yêu cầu bảo lãnh cá nhân nếu doanh nghiệp có điểm tín dụng kinh doanh và doanh thu cao. Vào tháng 5 năm 2016, những thay đổi đối với quy tắc cho vay doanh nghiệp thành viên của ban quản trị liên minh tín dụng quốc gia đã cải thiện hơn nữa các khoản vay này. Thay đổi cho phép các công đoàn tín dụng có quyền quyết định trong việc nhận bảo lãnh cá nhân từ người đi vay.

Công ty cho vay tốt nhất để hợp nhất nợ: Marcus

Tại sao bạn nên chọn Marcus là phương án tốt nhất để hợp nhất nợ? Khi bạn thực hiện khoản vay hợp nhất nợ với Marcus, công ty sẽ gửi khoản thanh toán cho tối đa 10 chủ nợ của bạn, giúp bạn dễ dàng thanh toán các tài khoản lãi suất cao.

Một số đặc điểm khác của Marcus:

Lãi suất cạnh tranh – Marcus cung cấp lãi suất cạnh tranh, nhưng bạn cần có tín dụng tốt để đủ điều kiện nhận lãi suất thấp nhất. Và bạn thường sẽ trả lãi suất cao hơn cho các khoản vay có thời hạn dài hơn.

Yêu cầu tín dụng tốt – Nói chung, bạn cần có tín dụng khá mạnh để đủ điều kiện vay vốn với công ty. Theo báo cáo thường niên của Goldman Sachs 2019, 85% người đã đảm bảo khoản vay thông qua Marcus có điểm FICO® từ 660 trở lên.

Mức phí tốt – Marcus không tính phí đăng ký, trả trước hoặc phí trả chậm. Nhưng nếu bạn thanh toán chậm hoặc bỏ lỡ một khoản thanh toán, tài khoản của bạn sẽ tích lũy thêm tiền lãi sẽ đến hạn với lần thanh toán cuối cùng của bạn.

Khả năng đăng ký sơ tuyển – Trước khi nộp đơn đăng ký khoản vay chính thức, bạn có thể xem tỷ lệ ước tính và các điều khoản mà bạn có thể đủ điều kiện để áp dụng mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bạn cần nhớ rằng điều khoản cuối cùng của bạn có thể thay đổi sau khi bạn chính thức nộp đơn.

Có thể trì hoãn thanh toán đúng hạn – Sau 12 tháng liên tiếp thanh toán đúng hạn và đầy đủ, bạn có thể hoãn một lần thanh toán mà không phải trả thêm lãi suất cho số tiền bạn trả chậm.

Công ty cho vay tốt nhất để hợp nhất nợ: Marcus

Các loại cho vay khác nhau bạn nên biết

Tất cả các khoản vay không được tạo ra như nhau. Nếu bạn cần vay tiền, trước tiên, bạn sẽ muốn quyết định loại khoản vay nào phù hợp với hoàn cảnh của mình.

1. Khoản vay cá nhân không có thế chấp

Các khoản vay cá nhân được sử dụng cho nhiều lý do, từ chi trả chi phí sinh hoạt cho đến việc hợp nhất nợ. Các khoản vay cá nhân có thể là các khoản vay không có thế chấp, có nghĩa là bạn không đặt tài sản thế chấp như một ngôi nhà hoặc ô tô trong trường hợp bạn không trả được nợ.

2. Khoản vay có bảo đảm

Để có một khoản vay cá nhân có bảo đảm, bạn sẽ phải cung cấp một số loại tài sản thế chấp, chẳng hạn như trang sức hoặc chứng chỉ tiền gửi, để đảm bảo khoản vay của mình. Khi bạn sử dụng tài sản thế chấp của mình để vay tiền, bạn có nguy cơ mất tài sản bạn đã thế chấp. Ví dụ: nếu bạn không trả được nợ cho khoản vay cá nhân, người cho vay của bạn có thể thu giữ ô tô hoặc tiền tiết kiệm của bạn.

Các loại cho vay khác nhau bạn nên biết

3. Các khoản vay vốn tự có mua nhà

Khoản vay mua nhà là một loại cho vay có bảo đảm trong đó ngôi nhà của bạn được sử dụng làm tài sản thế chấp để vay một khoản tiền. Số tiền bạn có thể vay dựa trên vốn chủ sở hữu mà bạn có trong căn nhà của mình, hoặc chênh lệch giữa giá trị thị trường của căn nhà và số tiền bạn nợ căn nhà của mình. Bạn thường không thể vay nhiều hơn 85% vốn chủ sở hữu mà bạn có trong ngôi nhà của mình.

4. Ứng tiền mặt thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng của bạn có thể ứng trước tiền mặt, đây là một khoản vay ngắn hạn mà bạn vay dựa trên số dư khả dụng của thẻ. Không phải tất cả các doanh nghiệp đều chấp nhận thẻ tín dụng, vì vậy nếu bạn không có tiền mặt để thanh toán cho những thứ cần thiết, ứng trước tiền mặt có thể là một lựa chọn tốt.

Một số mục đích có thể sử dụng khoản vay cá nhân

Một số mục đích có thể sử dụng khoản vay cá nhân

Cho vay cá nhân có thể là một lựa chọn tốt trong nhiều trường hợp. Đầu tiên, hãy xác định một khoản vay cá nhân. Một số khoản vay được dành cho một giao dịch mua cụ thể. Bạn mua một ngôi nhà với một khoản vay thế chấp, bạn mua một chiếc xe hơi với một khoản vay tự động, và bạn trả tiền học đại học với một khoản vay sinh viên.

Nhưng một khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho bất cứ mục đích gì. Một số người cho vay muốn biết bạn sẽ làm gì với số tiền họ cho bạn vay, nhưng miễn là bạn đã vay nó vì một lý do có trách nhiệm và hợp pháp, bạn có thể làm những gì bạn muốn với nó.

Một số mục đích có thể sử dụng khoản vay cá nhân

Cải thiện tín dụng của bạn

Một khoản vay cá nhân có thể giúp điểm tín dụng của bạn. Có các loại khoản vay khác nhau thường có lợi cho điểm số của bạn.  Các khoản vay cá nhân tốt nhất cho tín dụng xấu bị hạn chế nhiều hơn trong các lựa chọn nhưng vẫn là một lựa chọn tốt hơn so với các khoản vay trong ngày.

Tu sửa nhà

Một khoản vay cá nhân có thể là một lựa chọn tuyệt vời để trả tiền cho việc tu sửa nhà. Cho dù bạn muốn đặt một mái nhà mới, lắp đặt các tấm pin mặt trời, sửa sang lại nhà bếp của bạn hoặc thêm một bể bơi, nếu bạn hiện không có tiền mặt, một khoản vay cá nhân có thể là một trợ giúp lớn khi cải thiện nhà.

Thanh toán hóa đơn y tế

Chi phí y tế là một lý do quan trọng khác mà mọi người lựa chọn cho vay cá nhân. Các phương pháp điều trị y tế có thể dẫn đến một hóa đơn điều trị cao bao gồm công việc nha khoa, phẫu thuật thẩm mỹ, điều trị sinh sản và các thủ tục khác. Các chi phí phụ trợ như đi lại y tế, đỗ xe, thuốc men và chăm sóc sau sinh cũng có thể mất khá nhiều chi phí.

Cho vay tự động

Cho vay tự động là một hình thức cho vay được nhiều người lựa chọn hiện nay. Sau đây là những thông tin bạn cần biết về hình thức cho vay này.

Cho vay tự động có thể được sử dụng để mua xe mới hoặc đã qua sử dụng. Thời hạn của khoản vay tự động thường dao động từ 24 tháng đến 60 tháng, mặc dù các khoản vay dài hơn với 72 hoặc 84 tháng đang ngày càng trở nên phổ biến.

Hầu hết những tổ chức cho vay giới hạn thời hạn dài đến 48 hoặc 60 tháng đối với việc mua xe cũ, vì những chiếc xe đã qua sử dụng có rủi ro hơn đối với tài chính. Điều này là do giá trị xe thường giảm theo thời gian, không giống như giá trị nhà. Theo đó, nếu chiếc xe này cũng được sử dụng làm tài sản thế chấp, tổ chức cho vay cần đảm bảo rằng nó sẽ đủ giá trị để bù đắp tổn thất.

Bởi vì sự mất giá nhanh chóng của giá trị xe hơi, thời hạn cho vay ngắn hơn và thanh toán xuống lớn hơn được khuyến khích nhất cho các khoản vay tự động. Đối với một chiếc xe cũ đã qua sử dụng, thật dễ dàng để người vay thấy mình “lộn ngược” rằng họ nợ nhiều hơn khoản vay của họ so với chiếc xe hiện tại của họ.

Để tránh tình trạng này, điều quan trọng là không rút tiền với thời gian trả nợ quá dài và để đánh giá chiếc xe của bạn sẽ mất giá nhanh như thế nào. Hậu quả của việc vỡ nợ trong khoản vay mua ô tô có thể nghiêm trọng, vì nhiều người phục vụ cho vay sẽ yêu cầu khoản vay được hoàn trả ngay cả sau khi bị vỡ nợ và bị tịch thu tài sản.

Cho vay tự động

2 khoản vay cá nhân tốt nhất năm 2020

Thu nhập của bạn không đáp ứng được trong các khoản thanh toán hàng tháng của mình và bạn cần tiền nhanh chóng để giải quyết một số công việc của mình. Đừng lo lắng, dưới đây là danh sách một số công ty cho vay cá nhân tốt nhất có khả năng đảm bảo sự hài lòng của khách hàng.

Axos Bank

Ngân hàng Axos cung cấp các tùy chọn cho vay cá nhân để hợp nhất nợ, cải thiện nhà ở và các mục đích khác.

Nhược điểm lớn nhất của Axos là các yêu cầu đủ điều kiện của họ có thể khó khăn cho những người vay tiềm năng để đáp ứng. Yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu của họ tương đối cao ở mức 740 và họ đã chọn không công khai yêu cầu thu nhập tối thiểu của mình.

Trong quá trình nộp hồ sơ cần có một khoản tín dụng mềm. Đối với những người đủ điều kiện, Axos cung cấp các điều khoản cho vay lên đến năm năm và lãi suất từ ​​6,49 phần trăm – 29,99 phần trăm APR.

  • Số tiền cho vay: $ 5.000 – $ 35.000
  • Thời hạn cho vay (năm): 1, 2, 3, 4, 5
  • Giảm giá: Không 
  • Thời gian nhận tiền: Trong vòng 2 ngày kể từ ngày chấp nhận đề nghị cho vay cuối cùng của họ
2 khoản vay cá nhân tốt nhất năm 2020

LightStream

Có sẵn ở tất cả các bang trừ Rhode Island và Vermont, Light Stream cung cấp các khoản vay cá nhân để tái cấp vốn thẻ tín dụng, hợp nhất nợ và cải thiện nhà. Lợi ích lớn nhất của nó là họ cung cấp tiềm năng truy cập nhanh vào các quỹ mà không có phí ẩn. Lãi suất cho vay của họ có thể dao động từ 4,99% – 19,99% APR, một trong những mức lãi suất thấp nhất trong danh sách.

Khó khăn đối với Lightstream là họ không công khai yêu cầu thu nhập tối thiểu của mình, điều này khiến chúng ta khó biết được liệu bạn có phải là ứng cử viên tốt hay không.

Đăng ký khoản vay với LightStream không yêu cầu rút tín dụng mềm. Tuy nhiên, vì công ty có yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 660, những khoản vay này có thể không phải là một lựa chọn cho tất cả mọi người.

  • Số tiền cho vay: 5.000 – 100.000 đô la
  • Thời hạn cho vay (năm):  2, 3, 4, 5, 6, 7 (tối đa 12 đối với cải thiện nhà)
  • Giảm giá: Có sẵn cho những người thiết lập tự động
  • Thời gian nhận tiền: Ngay sau cùng ngày làm việc

Tìm hiểu về cho vay cá nhân

Cho vay cá nhân là một trong những loại hình cho vay phổ biến được nhiều người lựa chọn. Sau đây là một số thông tin bạn cần biết về cho vay cá nhân.

Cho vay cá nhân thường được biết đến là loại vay tiền linh hoạt nhất trong tất cả các loại hình cho vay tiêu dùng. Trong khi các khoản thế chấp, khoản vay mua ô tô và khoản vay sinh viên phải được sử dụng cho một mục đích cụ thể, các khoản vay cá nhân có thể được vay để hợp nhất nợ, chi phí sinh hoạt hàng ngày, kỳ nghỉ hoặc xây dựng tín dụng hoặc nhiều mục đích khác. Các điều khoản của khoản vay cá nhân khác nhau tùy theo mục đích sử dụng của chúng, mặc dù thời hạn thường là dưới 10 năm và cùng với số tiền tối đa bạn có thể vay là mức 100.000 đô la.

Mọi người thường dùng khoản vay cá nhân với mục đích củng cố cho nợ thẻ tín dụng người đó hiện có. Nguyên nhân là do nếu số dư chưa được trả, lãi suất thẻ tín dụng có khả năng tăng nhanh chóng. Khi đó thì các khoản vay cá nhân là phương án hợp lý hơn cho bạn để trả nợ.

Tùy thuộc vào điểm tín dụng của người vay, người vay có thể nhận được khoản vay cá nhân đảm bảo hoặc khoản vay không có đảm bảo. Các khoản vay không được bảo đảm bằng tài sản thế chấp có lãi suất cao hơn, vì chúng rủi ro hơn cho người cho vay thực hiện.

Có nhiều hình thức cho vay cá nhân đa dạng cho khách hàng: nhận khoản vay cá nhân từ ngân hàng, từ tổ chức tín dụng hoặc cho vay cá nhân trực tuyến. Mỗi hình thức cho vay đều có ưu điểm riêng phù hợp với từng loại hình khách hàng.

Tìm hiểu về cho vay cá nhân
Theme: Overlay by Kaira
Extra Text