Tag: Cho vay

5 điều cần biết về khoản vay của các bộ lạc (phần 1)

Các khoản vay của bộ lạc đến từ những người cho vay thuộc sở hữu của các bộ lạc người Mỹ bản địa, ví dụ như thổ dân da đỏ. Chúng thường được quảng cáo là một giải pháp thay thế cho các khoản vay ngắn hạn cho những người cần tiền mặt khẩn cấp.

1. Một số người cho vay bộ lạc đã yêu cầu miễn trừ các quy định của tiểu bang và liên bang

Các công ty cho vay Payday vốn dĩ tính phí cực kỳ cao. CFPB đã phát hiện ra rằng những khoản vay chi phí cao này có thể dẫn đến việc đảo nợ và bẫy nợ vô tận. Tuy nhiên, các tiểu bang đã bắt đầu gây áp lực nên những người cho vay ngắn hạn để cố gắng hạn chế các hoạt động cho vay, với các đạo luật điều chỉnh số tiền cho vay ngắn hạn cũng như lãi và phí. Trên thực tế, 37 bang hiện đã có luật cho vay ngắn hạn.

Nhưng một số người cho vay bộ lạc cho biết những luật này không áp dụng cho họ. Họ nói rằng họ được sở hữu và điều hành hoàn toàn bởi một chính quyền bộ lạc riêng và do đó, có quyền miễn trừ có chủ quyền đối với các luật của nhà nước này. Nhưng không phải tất cả các khu vực pháp lý đều chấp nhận lập luận này. Cần kiểm tra với tiểu bang của bạn để xem liệu việc cho vay của bộ lạc có được cho phép hay không.

2. Bạn có thể bị tính lãi suất cao ngất ngưởng

Do những bất đồng về quy định, các khoản vay của bộ lạc có thể đắt hơn các khoản vay ngắn hạn. CFPB cho biết những người cho vay ngắn hạn thường tính phí 15 đô la cho khoản vay 100 đô la. Điều đó tương đương với mức lãi suất gần 400% cho khoản vay hai tuần.

Thế nhưng, các khoản vay của bộ lạc có thể còn có chi phí cao hơn nữa. Qua dữ liệu của một số vụ kiện, CFPB cho biết, lãi suất cho vay trả góp của các bộ lạc này nằm trong khoảng từ 440% đến 950%. Một số người cho vay bộ lạc ở một số khu vực pháp lý nhất định hiện đang tính tỷ lệ phần trăm hàng năm là gần 800% APR.

Các khoản vay của bộ lạc đến từ những người cho vay thuộc sở hữu của các bộ lạc người Mỹ bản địa

Các loại cho vay (phần 2)

Trong khi các khoản cho vay có mục đích chung thường được cung cấp và cấp với thời hạn ngắn hơn, các khoản vay cho mục đích cụ thể thường có kỳ hạn dài hơn.

Các khoản cho vay theo mục đích cụ thể

Các khoản cho vay có mục đích cụ thể là các khoản cho vay mà tiền chỉ được cấp cho một mục đích cụ thể. Chúng thường có lãi suất thấp hơn một chút so với các khoản cho vay có mục đích chung.

Cho vay tiêu dùng
Loại cho vay này thường được cấp trên cơ sở hóa đơn chiếu lệ cho việc mua một số hàng hóa hoặc trên cơ sở đề nghị của người bán. Các khoản vay này được cấp cho các mục đích khác nhau như mua đồ nội thất, đồ dùng gia đình, thiết bị kỹ thuật, thiết bị ô tô, vật liệu xây dựng, v.v.

Các loại cho vay

Cho vay mua xe cơ giới
Loại cho vay này được cấp trên cơ sở hóa đơn chiếu lệ mua xe do người bán cấp hoặc trên cơ sở thỏa thuận chuyển nhượng quyền sở hữu đối với phương tiện là đối tượng cho vay.

Khoản vay sinh viên
Khoản vay này thường được dành cho các bạn sinh viên có hoàn cảnh gia đình khó khan. Chúng được cấp để thanh toán chi phí học tập ở trong nước và nước ngoài. Ngoài ra nó cũng giúp sinh viên trang trải những chi phí hang ngày.

Các khoản cho vay mua nhà

Khoản vay này được cấp để mua, xây dựng hoặc tu sửa nhà cửa. Nếu số tiền vay được cấp không được thanh toán đầy đủ trực tiếp vào tài khoản của người bán hoặc nhà thầu, việc sử dụng số dư phải được lập thành văn bản. Trong trường hợp chủ sở hữu ngôi nhà không thể chi trả cho số tiền vay còn lại thì sẽ có nguy cơ bị tịch thu ngôi nhà.

Các loại cho vay

Nói chung, chúng ta có thể phân biệt các khoản vay tùy theo mục đích và kỳ hạn của chúng. Về mục đích, các khoản cho vay có thể được chia thành các khoản cho vay có mục đích chung và cho mục đích cụ thể. 

Cho vay mục đích chung

Các khoản cho vay có mục đích chung cho phép sử dụng vốn phù hợp với nhu cầu và mong muốn của người tiêu dùng (người sử dụng khoản vay).

Các loại cho vay

Các loại cho vay có mục đích chung

Hạn mức tín dụng (cơ sở thấu chi được phép trên tài khoản vãng lai)
do dễ tiếp cận, đây là loại cho vay có mục đích chung được sử dụng thường xuyên nhất. Số tiền hạn mức tín dụng theo quy định phụ thuộc vào số thu nhập hàng tháng thường xuyên của chủ sở hữu tài khoản vãng lai.

Cho vay tiền mặt
Loại cho vay này được cấp với mục đích thu hẹp khoảng cách thanh khoản, với tiền mặt được chuyển vào tài khoản của người sử dụng khoản vay. Người vay sau khi nhận được tiền sẽ được tự do sử dụng theo ý muốn, tức là phù hợp với nhu cầu của họ và cho bất kỳ mục đích nào.

Các khoản cho vay Lombard
Loại cho vay này được cấp trên cơ sở thế chấp tài sản là bất động sản (tiền gửi, hợp đồng bảo hiểm, các đơn vị trong quỹ đầu tư, tiết kiệm nhà ở, chứng khoán, v.v.) để bảo đảm cho khoản vay. Số tiền cho vay thường thấp hơn giá trị thị trường của tài sản cầm cố và lợi thế của các khoản vay đó là người sử dụng khoản vay duy trì quyền sở hữu tài sản cầm cố (ngoại trừ trường hợp khoản vay không được hoàn trả theo các điều khoản và điều kiện đã thỏa thuận).

Các giải pháp thay thế cho các khoản vay khẩn cấp cho tín dụng xấu (phần 2)

Đề nghị một khoản vay hoặc tạm ứng với sếp của bạn

Nếu bạn đang làm công ăn lương, chủ lao động có thể giúp bạn giải quyết khó khăn tài chính ngắn hạn. Trước khi bạn theo đuổi một khoản vay khẩn cấp, hãy kiểm tra với sếp của bạn để xem liệu họ có thể cho vay hoặc tạm ứng vào lần trả lương tiếp theo của bạn hay không.

Và nếu bạn là nhân viên toàn thời gian hoặc bán thời gian của liên bang nào đó tại Hoa Kỳ, bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay khó khăn không lãi suất lên đến 1.500 đô la thông qua quỹ Hỗ trợ và Giáo dục Nhân viên Liên bang. Bạn cũng có thể kiểm tra các khoản vay ưu đãi khác tại địa phương của mình.

Sử dụng thẻ tín dụng

Bạn cũng có thể cân nhắc thẻ tín dụng thay vì khoản vay khẩn cấp. Mặc dù thẻ tín dụng có thể đi kèm với lãi suất cao, nhưng những mức lãi suất này thường ít tốn kém hơn so với các hình thức cho vay khác như các khoản vay ngắn hạn và cho vay tiêu dùng. Bạn cũng có thể đăng ký thẻ tín dụng mới với ưu đãi APR giới thiệu thấp hoặc không lãi suất.

Sử dụng thẻ tín dụng có thể mang lại sự cứu trợ ngắn hạn mà bạn cần. Nhưng nếu bạn có ý định sử dụng, hãy đảm bảo rằng bạn có kế hoạch thanh toán hết số dư của mình một cách nhanh chóng để không bị tích lũy quá nhiều tiền lãi.

Trên đây là một số lựa chọn thay thế khác thay vì khoản vay khẩn cấp cho những người có tín dụng kém. Việc lựa chọn khoản vay nào tùy thuộc vào hoàn cảnh và nhu cầu của từng khách hàng.

Cho vay khẩn cấp

Giải pháp nào thay thế cho khoản vay khẩn cấp cho khách hàng tín dụng xấu (phần 1)

Nếu bạn có khoản tín dụng kém hoàn hảo, bạn có thể nghĩ rằng nhận được một khoản vay khẩn cấp cho khoản tín dụng xấu – một khoản vay với các hạn chế đủ điều kiện nới lỏng hơn cho tín dụng kém – là lựa chọn duy nhất của bạn. Tuy nhiên khoản vay khẩn cấp đi kèm với lãi suất cao và nhiều điều khoản khác và không phải lúc nào bạn cũng nên chọn lựa.

Yêu cầu một kế hoạch trả nợ

Nếu không muốn vay, bạn có thể cố gắng thương lượng gói thanh toán hoặc thời hạn thanh toán dài hơn cho một hóa đơn khác. Điều này cũng giúp bạn tránh phải lựa chọn khác khoản vay khẩn cấp.

Các chủ nợ có thể cho bạn vay với lãi suất thấp hoặc sẵn sàng giảm số tiền bạn nợ. Bạn nên nói chuyện với các chủ nợ hiện tại của mình trước khi tìm hiểu các lựa chọn cho vay khác.

Tìm hiểu các khoản hỗ trợ tài chính từ thiện

Tùy thuộc vào tình huống của bạn, bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay hoặc khoản hỗ trợ khẩn cấp. Bạn hoàn toàn có thể nhận được hỗ trợ tài chính từ thiện trong trường hợp đặc biệt.

Một số tiểu bang và thành phố tại Hoa Kỳ cung cấp các khoản trợ cấp khó khăn cho người dân. Ví dụ, cư dân của Quận Dane, Wisconsin, có thể nộp đơn xin trợ cấp hỗ trợ khẩn cấp nếu gia đình họ đang phải đối mặt với việc bị trục xuất hoặc tịch thu nhà. Bạn có thể kiểm tra với tiểu bang hoặc khu vực địa phương của bạn để xem những trợ cấp khó khăn nào có thể có sẵn và phù hợp với bạn.

Khoản vay khẩn cấp cho khách hàng tín dụng xấu

Hướng dẫn đơn giản về 5 hình thức cho vay phổ biến tại Mỹ (phần 2)

3. Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng về cơ bản là một khoản vay và được hoàn trả vào một ngày sau đó. Hầu hết các thương gia chấp nhận thẻ tín dụng, làm cho chúng trở thành một khoản vay dễ sử dụng.

Lãi suất trên số dư không được thanh toán đầy đủ hàng tháng có thể lên đến 20 phần trăm mỗi năm. Mặc dù nhiều thẻ tín dụng được thiết kế cho những người có tín dụng tốt hoặc xuất sắc, nhưng một số tổ chức tài chính cũng cung cấp thẻ cho những người vay dưới chuẩn.

4. Ứng trước tiền mặt

Đây là một khoản vay ngắn hạn được cho vay bởi các công ty thẻ tín dụng. Những người cho vay ngắn hạn và các công ty khai thuế cung cấp tiền với khoản hoàn lại dự kiến ​​từ IRS.

Hướng dẫn đơn giản về 5 hình thức cho vay phổ biến tại Mỹ

Các khoản vay thường dễ nhận, có giá từ 500 đô la trở xuống và thường đến hạn vào ngày trả lương tiếp theo của người vay. Phí tài chính có thể dao động từ 10 đô la đến 30 đô la cho mỗi 100 đô la vay, tương đương với tỷ lệ phần trăm hàng năm gần 400 phần trăm.

Như một hệ quy chiếu, APR trên thẻ tín dụng nằm trong khoảng từ 12 đến 30 phần trăm. Các khoản vay ngắn hạn và các khoản tạm ứng tiền mặt khác thường được coi là một trong những lựa chọn thay thế cuối cùng để vay tiền.

5. Khoản vay kinh doanh nhỏ

Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) hoặc ngân hàng địa phương của bạn là những người cho vay điển hình đối với những doanh nhân đang muốn vay vốn cho doanh nghiệp nhỏ.

Kế hoạch kinh doanh và bảo lãnh cá nhân cho khoản vay sẽ được yêu cầu. Các điều khoản cho vay khác nhau nhưng thường yêu cầu hoàn trả từ 5 đến 25 năm. Một số khoản vay có tỷ lệ thay đổi.

Công ty cho vay trực tiếp tốt nhất cho các thành viên: USAA

Nếu bạn cần tiền mặt để củng cố nợ, sửa sang nhà cửa hoặc thanh toán các chi phí phát sinh ngoài dự kiến, thì một khoản vay cá nhân có thể là phương án tốt mà bạn đang tìm kiếm. USAA là công ty cho vay trực tiếp tốt nhất cho thành viên.

Tại sao USAA nên là lựa chọn cho bạn: Chỉ các thành viên mới có thể đăng ký khoản vay của USAA – nhưng nếu bạn đã là thành viên hoặc bạn đủ điều kiện tham gia, USAA cung cấp mức giá cạnh tranh, điều khoản trả nợ linh hoạt và khả năng tiếp cận nhanh với các khoản vay của bạn. Bạn đủ điều kiện để trở thành thành viên của USAA nếu bạn là quân nhân tại ngũ, cựu chiến binh, thành viên gia đình đủ điều kiện, thiếu sinh quân hoặc trung úy.

Khi vay tiền tại USAA, bạn cũng có thể xem lãi suất ước tính. Lãi suất này dựa trên số tiền bạn dự định vay, hồ sơ tín dụng cũng như thời hạn khoản vay và liệu bạn có muốn đăng ký thanh toán tự động hay không. Tỷ lệ thực tế của bạn sẽ được xác định khi bạn hoàn thành đơn đăng ký chính thức và thông tin của bạn được xác minh.

Mức giá cho vay trực tiếp tại công ty cho vay trực tiếp này thực sự cạnh tranh. Mức giá của USAA có tính cạnh tranh, nhưng bạn phải có tín dụng tốt để đủ điều kiện nhận mức giá thấp nhất của USAA.

Khi vay tiền tại USAA, bạn cũng có thể xem lãi suất ước tính

Thời hạn trả nợ tại USAA cũng rất linh hoạt. Thời hạn cho vay từ 12 tháng đến 84 tháng, tùy thuộc vào số tiền bạn đang vay và lãi suất cao hơn đối với các khoản vay có thời hạn dài hơn.

USAA có khả năng cấp vốn nhanh. USAA cho biết rằng hầu hết thời gian tiền cho vay của bạn sẽ được gửi vào tài khoản USAA của bạn vào ngày làm việc tiếp theo.

Các khoản vay kinh doanh có bảo đảm và không có thế chấp

Các khoản vay kinh doanh có thể được bảo đảm hoặc không có thế chấp. Với một khoản vay có bảo đảm, người vay cầm cố một tài sản (chẳng hạn như nhà máy, thiết bị, cổ phiếu hoặc xe cộ) đối với khoản nợ. Nếu không trả được nợ, người cho vay có thể đòi tài sản đảm bảo. Các khoản vay tín chấp không có tài sản thế chấp, mặc dù người cho vay sẽ có yêu cầu chung về tài sản của người đi vay nếu việc trả nợ không được thực hiện. Nếu người đi vay bị phá sản, các chủ nợ không có bảo đảm thường sẽ nhận ra một tỷ lệ nhỏ các yêu cầu của họ hơn so với các chủ nợ có bảo đảm. Do đó, các khoản cho vay có bảo đảm nhìn chung sẽ thu hút một mức lãi suất thấp hơn.

Các khoản vay kinh doanh có bảo đảm và không có thế chấp

Những người cho vay thực hiện các khoản vay kinh doanh thường sử dụng hồ sơ UCC để cảnh báo các chủ nợ khác về lợi ích bảo đảm của họ đối với tài sản của doanh nghiệp. Các hồ sơ UCC có thể được áp dụng đối với các tài sản cụ thể hoặc một hồ sơ UCC bảo đảm quyền lợi đối với tất cả tài sản. Hồ sơ UCC có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của doanh nghiệp và có thể gây khó khăn hơn trong việc xin tài trợ tiếp theo.

Đảm bảo cá nhân

Nhiều người cho vay yêu cầu các bên gốc có quyền sở hữu từ 20% trở lên trong doanh nghiệp phải cung cấp bảo lãnh cá nhân. Bảo lãnh cá nhân cho phép người cho vay cố gắng thu nợ từ tài sản cá nhân của người bảo lãnh. Những người cho vay doanh nghiệp nhỏ có thể từ bỏ yêu cầu bảo lãnh cá nhân nếu doanh nghiệp có điểm tín dụng kinh doanh và doanh thu cao. Vào tháng 5 năm 2016, những thay đổi đối với quy tắc cho vay doanh nghiệp thành viên của ban quản trị liên minh tín dụng quốc gia đã cải thiện hơn nữa các khoản vay này. Thay đổi cho phép các công đoàn tín dụng có quyền quyết định trong việc nhận bảo lãnh cá nhân từ người đi vay.

Công ty cho vay tốt nhất để hợp nhất nợ: Marcus

Tại sao bạn nên chọn Marcus là phương án tốt nhất để hợp nhất nợ? Khi bạn thực hiện khoản vay hợp nhất nợ với Marcus, công ty sẽ gửi khoản thanh toán cho tối đa 10 chủ nợ của bạn, giúp bạn dễ dàng thanh toán các tài khoản lãi suất cao.

Một số đặc điểm khác của Marcus:

Lãi suất cạnh tranh – Marcus cung cấp lãi suất cạnh tranh, nhưng bạn cần có tín dụng tốt để đủ điều kiện nhận lãi suất thấp nhất. Và bạn thường sẽ trả lãi suất cao hơn cho các khoản vay có thời hạn dài hơn.

Yêu cầu tín dụng tốt – Nói chung, bạn cần có tín dụng khá mạnh để đủ điều kiện vay vốn với công ty. Theo báo cáo thường niên của Goldman Sachs 2019, 85% người đã đảm bảo khoản vay thông qua Marcus có điểm FICO® từ 660 trở lên.

Mức phí tốt – Marcus không tính phí đăng ký, trả trước hoặc phí trả chậm. Nhưng nếu bạn thanh toán chậm hoặc bỏ lỡ một khoản thanh toán, tài khoản của bạn sẽ tích lũy thêm tiền lãi sẽ đến hạn với lần thanh toán cuối cùng của bạn.

Khả năng đăng ký sơ tuyển – Trước khi nộp đơn đăng ký khoản vay chính thức, bạn có thể xem tỷ lệ ước tính và các điều khoản mà bạn có thể đủ điều kiện để áp dụng mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bạn cần nhớ rằng điều khoản cuối cùng của bạn có thể thay đổi sau khi bạn chính thức nộp đơn.

Có thể trì hoãn thanh toán đúng hạn – Sau 12 tháng liên tiếp thanh toán đúng hạn và đầy đủ, bạn có thể hoãn một lần thanh toán mà không phải trả thêm lãi suất cho số tiền bạn trả chậm.

Công ty cho vay tốt nhất để hợp nhất nợ: Marcus

Các loại cho vay khác nhau bạn nên biết

Tất cả các khoản vay không được tạo ra như nhau. Nếu bạn cần vay tiền, trước tiên, bạn sẽ muốn quyết định loại khoản vay nào phù hợp với hoàn cảnh của mình.

1. Khoản vay cá nhân không có thế chấp

Các khoản vay cá nhân được sử dụng cho nhiều lý do, từ chi trả chi phí sinh hoạt cho đến việc hợp nhất nợ. Các khoản vay cá nhân có thể là các khoản vay không có thế chấp, có nghĩa là bạn không đặt tài sản thế chấp như một ngôi nhà hoặc ô tô trong trường hợp bạn không trả được nợ.

2. Khoản vay có bảo đảm

Để có một khoản vay cá nhân có bảo đảm, bạn sẽ phải cung cấp một số loại tài sản thế chấp, chẳng hạn như trang sức hoặc chứng chỉ tiền gửi, để đảm bảo khoản vay của mình. Khi bạn sử dụng tài sản thế chấp của mình để vay tiền, bạn có nguy cơ mất tài sản bạn đã thế chấp. Ví dụ: nếu bạn không trả được nợ cho khoản vay cá nhân, người cho vay của bạn có thể thu giữ ô tô hoặc tiền tiết kiệm của bạn.

Các loại cho vay khác nhau bạn nên biết

3. Các khoản vay vốn tự có mua nhà

Khoản vay mua nhà là một loại cho vay có bảo đảm trong đó ngôi nhà của bạn được sử dụng làm tài sản thế chấp để vay một khoản tiền. Số tiền bạn có thể vay dựa trên vốn chủ sở hữu mà bạn có trong căn nhà của mình, hoặc chênh lệch giữa giá trị thị trường của căn nhà và số tiền bạn nợ căn nhà của mình. Bạn thường không thể vay nhiều hơn 85% vốn chủ sở hữu mà bạn có trong ngôi nhà của mình.

4. Ứng tiền mặt thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng của bạn có thể ứng trước tiền mặt, đây là một khoản vay ngắn hạn mà bạn vay dựa trên số dư khả dụng của thẻ. Không phải tất cả các doanh nghiệp đều chấp nhận thẻ tín dụng, vì vậy nếu bạn không có tiền mặt để thanh toán cho những thứ cần thiết, ứng trước tiền mặt có thể là một lựa chọn tốt.

Theme: Overlay by Kaira
Extra Text