Tag: tín dụng

Các loại cho vay

Nói chung, chúng ta có thể phân biệt các khoản vay tùy theo mục đích và kỳ hạn của chúng. Về mục đích, các khoản cho vay có thể được chia thành các khoản cho vay có mục đích chung và cho mục đích cụ thể. 

Cho vay mục đích chung

Các khoản cho vay có mục đích chung cho phép sử dụng vốn phù hợp với nhu cầu và mong muốn của người tiêu dùng (người sử dụng khoản vay).

Các loại cho vay

Các loại cho vay có mục đích chung

Hạn mức tín dụng (cơ sở thấu chi được phép trên tài khoản vãng lai)
do dễ tiếp cận, đây là loại cho vay có mục đích chung được sử dụng thường xuyên nhất. Số tiền hạn mức tín dụng theo quy định phụ thuộc vào số thu nhập hàng tháng thường xuyên của chủ sở hữu tài khoản vãng lai.

Cho vay tiền mặt
Loại cho vay này được cấp với mục đích thu hẹp khoảng cách thanh khoản, với tiền mặt được chuyển vào tài khoản của người sử dụng khoản vay. Người vay sau khi nhận được tiền sẽ được tự do sử dụng theo ý muốn, tức là phù hợp với nhu cầu của họ và cho bất kỳ mục đích nào.

Các khoản cho vay Lombard
Loại cho vay này được cấp trên cơ sở thế chấp tài sản là bất động sản (tiền gửi, hợp đồng bảo hiểm, các đơn vị trong quỹ đầu tư, tiết kiệm nhà ở, chứng khoán, v.v.) để bảo đảm cho khoản vay. Số tiền cho vay thường thấp hơn giá trị thị trường của tài sản cầm cố và lợi thế của các khoản vay đó là người sử dụng khoản vay duy trì quyền sở hữu tài sản cầm cố (ngoại trừ trường hợp khoản vay không được hoàn trả theo các điều khoản và điều kiện đã thỏa thuận).

Khoản vay Cá nhân

khoản cho vay cá nhân là gì?

Khoản vay cá nhân là một hình thức vay phổ biến để sửa sang nhà cửa, du lịch nghỉ dưỡng, đám cưới và các tình huống khẩn cấp. Các khoản vay cá nhân thường không yêu cầu tài sản thế chấp và có thể được sử dụng theo ý muốn và thuận tiện của người vay.

Khoản vay Cá nhân

Hầu hết các khoản vay cá nhân đều thiếu tài sản thế chấp – tài sản có thể được sử dụng nếu người đi vay không trả được nợ vì vậy họ dựa vào sự liêm chính của người vay để trả nợ gốc và lãi của khoản vay. Trong nhiều trường hợp, người cho vay kiểm tra lý lịch và tín dụng đối với những người đi vay tiềm năng để đánh giá rủi ro của họ.

Lợi ích của việc chọn một khoản vay cá nhân

Một lợi ích của khoản vay cá nhân nằm ở danh nghĩa. Bạn có thể sử dụng nó cho bất kỳ lý do nào bạn thích và bạn thường không cần thế chấp để được chấp nhận vay.

Bạn có thể sử dụng các khoản vay cá nhân để trang trải các chi phí thiết thực như hợp nhất thẻ tín dụng hoặc sửa sang lại nhà, mua các vật dụng cần thiết. Sự lựa chọn là của bạn.

Các khoản vay cá nhân, đặc biệt là các khoản vay tín chấp, thường yêu cầu đơn đăng ký và xác minh tài chính của bạn. Mặc dù các ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng cho vay cá nhân, nhưng xu hướng mới là hướng tới những người cho vay ít thông thường hơn.

Gia đình và bạn bè có thể là nguồn tiền, tuy nhiên bạn nên có một hợp đồng vay nợ chính thức với họ để đảm bảo mối quan hệ không trở nên tồi tệ.

Ngoài ra còn có nhiều nguồn cho vay trực tuyến ngang hàng phục vụ cho các doanh nhân. Các trang web trực tuyến thường tính phí, nhưng nếu bạn cần tiền gấp, họ sẽ đưa ra cho bạn các lựa chọn.

Cho vay hợp nhất nợ

Hợp nhất nợ là gì?

Hợp nhất nợ là một chiến lược tài chính đáng tin cậy, hợp nhất nhiều hóa đơn (thường là thẻ tín dụng) thành một khoản nợ duy nhất được trả hết thông qua kế hoạch quản lý nợ hoặc bằng một khoản vay.

Hợp nhất là một giải pháp hợp lý cho người tiêu dùng đang vật lộn với khoản nợ thẻ tín dụng. Nó có thể được thực hiện có hoặc không có khoản vay. Nó sẽ cắt giảm chi phí bằng cách giảm lãi suất và giảm các khoản thanh toán hàng tháng, giúp bạn loại bỏ nợ.

Cho vay hợp nhất nợ

Tùy chọn giảm nợ này giải quyết tình trạng lộn xộn mà người tiêu dùng phải đối mặt hàng tháng khi cố gắng theo kịp nhiều hóa đơn và nhiều thời hạn từ nhiều công ty thẻ. Thay vào đó là một biện pháp khắc phục đơn giản: một khoản thanh toán cho một nguồn, mỗi tháng một lần.

Có hai hình thức hợp nhất nợ chính – đủ điều kiện vay ngân hàng hoặc đăng ký chương trình quản lý nợ không liên quan đến khoản vay. Nó trả tiền để xem xét ưu và nhược điểm cho cả hai tùy chọn trước khi lựa chọn.

Yêu cầu hợp nhất nợ

Yêu cầu đầu tiên để hợp nhất nợ là bạn phải có một công việc hoặc một số nguồn thu nhập đáng tin cậy khác. Bất kỳ hình thức hợp nhất nào cũng yêu cầu bạn thanh toán hàng tháng, điều này hầu như luôn đòi hỏi bạn phải có công việc và tài chính ổn định.

Nếu bạn đang xem xét một khoản vay hợp nhất nợ, yêu cầu thứ hai là bạn phải có uy tín. Người cho vay coi điểm tín dụng của bạn là dấu hiệu rõ ràng nhất về mức độ tín nhiệm của bạn. Nếu điểm của bạn trên 740, bạn chắc chắn sẽ đi được. Nếu nằm trong khoảng 670-739, bạn có thể đủ điều kiện, nhưng có thể phải trả lãi suất cao hơn với khoản vay hợp nhất tín dụng xấu. Điểm dưới 670 sẽ làm cho việc điều kiện trở nên khó khăn và lãi suất cao đến mức đây không phải là một lựa chọn tốt.

Các loại cho vay với các mục đích khác nhau

Cho vay gộp nợ

Khoản vay hợp nhất nhằm mục đích đơn giản hóa tài chính của bạn. Nói một cách đơn giản, một khoản vay hợp nhất thanh toán tất cả hoặc một số khoản nợ chưa thanh toán của bạn, đặc biệt là khoản nợ thẻ tín dụng. Nó có nghĩa là ít khoản thanh toán hàng tháng hơn và lãi suất thấp hơn.

Khoản vay dành cho sinh viên

Các khoản vay sinh viên được cung cấp cho sinh viên đại học và gia đình của họ để giúp họ thanh toán các chi phí học tập. Các khoản vay do chính phủ nhà nước tài trợ thì tốt hơn, vì chúng thường đi kèm với lãi suất thấp hơn và các điều khoản trả nợ tốt với người vay hơn.

Thế chấp

Thế chấp là các khoản vay do các ngân hàng phân phối để cho phép người tiêu dùng mua nhà mà họ không thể trả trước. Một khoản thế chấp gắn liền với ngôi nhà của bạn, có nghĩa là bạn có nguy cơ bị tịch thu tài sản nếu bạn không có khả năng thanh toán các khoản chi phí đã vay. 

Các loại cho vay với các mục đích khác nhau

Cho vay tự động

Giống như cho vay thế chấp, các khoản vay mua ô tô gắn liền với tài sản của bạn. Họ có thể giúp bạn mua một chiếc xe, nhưng bạn sẽ bị mất chiếc xe ô tô nếu bạn không còn khả năng chi trả cho các khoản thanh toán. Loại cho vay này có thể được phân phối bởi một ngân hàng hoặc bởi các đại lý ô tô trực tiếp. Bạn nên hiểu rằng mặc dù các khoản vay từ đại lý có thể thuận tiện hơn, nhưng chúng thường có lãi suất cao hơn và chi phí tổng thể cao hơn.

Các khoản cho vay cá nhân

Khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho mọi chi phí cá nhân và không có mục đích cụ thể. Điều này làm cho chúng trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho những người có nợ chưa thanh toán, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng, những người muốn giảm lãi suất bằng cách chuyển số dư. Cũng như các khoản vay khác, thời hạn cho vay của loại vay này phụ thuộc vào lịch sử tín dụng của bạn.

So sánh các khoản vay

Vay tiền có thể là một trợ giúp cho tài chính của bạn khi bạn cần – cho dù bạn đang tìm mua một chiếc xe mới, cải tạo nhà hoặc xử lý các khoản nợ hiện tại, một khoản vay cá nhân có thể phù hợp với bạn. Các nhà cung cấp thường cung cấp bốn loại khoản vay, nhưng loại bạn cần và đủ điều kiện sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn.

Các khoản vay cá nhân hoặc không có bảo đảm

Các khoản vay không có bảo đảm, còn được gọi là khoản vay cá nhân, không được bảo đảm bởi bất kỳ tài sản thế chấp nào. Vì vậy việc bạn có đủ điều kiện hay không và bạn có thể vay bao nhiêu tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn.

Cho vay có bảo đảm

Khi bạn lựa chọn một khoản vay có bảo đảm, bạn cần một tài sản mà bạn đưa ra để thế chấp. Tổ chức cho vay có thể thu giữ tài sản này nếu bạn không thực hiện trả nợ. Đây thường là một ngôi nhà mà bạn trả tiền thế chấp hoặc sở hữu hoàn toàn, đó là lý do tại sao chúng thường được gọi là các khoản vay mua nhà.

Cho vay tín dụng xấu

Các khoản vay tín dụng xấu dành riêng cho những người có tín dụng kém hoặc hạn chế. Bạn có thể dễ dàng hơn để đủ điều kiện cho các khoản vay này, nhưng chúng thường có lãi suất cao hơn và giới hạn vay thấp hơn.

Khoản vay bảo lãnh

Các khoản vay được bảo lãnh cũng được thiết kế cho những người có tín dụng kém hoặc hạn chế. Chúng hoạt động giống như một khoản vay tiêu chuẩn ngoại trừ việc bạn sẽ chỉ được chấp nhận nếu bạn đăng ký cùng với một người bảo lãnh – một người nào đó sẽ đồng ý thực hiện các khoản trả nợ của bạn nếu bạn không có khả năng chi trả bất kỳ khoản nợ nào.

Các loại cho vay

Một số mục đích có thể sử dụng khoản vay cá nhân

Một số mục đích có thể sử dụng khoản vay cá nhân

Cho vay cá nhân có thể là một lựa chọn tốt trong nhiều trường hợp. Đầu tiên, hãy xác định một khoản vay cá nhân. Một số khoản vay được dành cho một giao dịch mua cụ thể. Bạn mua một ngôi nhà với một khoản vay thế chấp, bạn mua một chiếc xe hơi với một khoản vay tự động, và bạn trả tiền học đại học với một khoản vay sinh viên.

Nhưng một khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho bất cứ mục đích gì. Một số người cho vay muốn biết bạn sẽ làm gì với số tiền họ cho bạn vay, nhưng miễn là bạn đã vay nó vì một lý do có trách nhiệm và hợp pháp, bạn có thể làm những gì bạn muốn với nó.

Một số mục đích có thể sử dụng khoản vay cá nhân

Cải thiện tín dụng của bạn

Một khoản vay cá nhân có thể giúp điểm tín dụng của bạn. Có các loại khoản vay khác nhau thường có lợi cho điểm số của bạn.  Các khoản vay cá nhân tốt nhất cho tín dụng xấu bị hạn chế nhiều hơn trong các lựa chọn nhưng vẫn là một lựa chọn tốt hơn so với các khoản vay trong ngày.

Tu sửa nhà

Một khoản vay cá nhân có thể là một lựa chọn tuyệt vời để trả tiền cho việc tu sửa nhà. Cho dù bạn muốn đặt một mái nhà mới, lắp đặt các tấm pin mặt trời, sửa sang lại nhà bếp của bạn hoặc thêm một bể bơi, nếu bạn hiện không có tiền mặt, một khoản vay cá nhân có thể là một trợ giúp lớn khi cải thiện nhà.

Thanh toán hóa đơn y tế

Chi phí y tế là một lý do quan trọng khác mà mọi người lựa chọn cho vay cá nhân. Các phương pháp điều trị y tế có thể dẫn đến một hóa đơn điều trị cao bao gồm công việc nha khoa, phẫu thuật thẩm mỹ, điều trị sinh sản và các thủ tục khác. Các chi phí phụ trợ như đi lại y tế, đỗ xe, thuốc men và chăm sóc sau sinh cũng có thể mất khá nhiều chi phí.

Cho vay với các mục đích khác nhau

Các loại cho vay khác nhau bởi vì mỗi khoản vay có một mục đích sử dụng cụ thể. Chúng có thể thay đổi theo thời gian, theo cách tính lãi suất, khi đến hạn thanh toán và theo một số biến số khác.

Cho vay thế chấp

Thế chấp là các khoản vay được phân phối bởi các ngân hàng để cho phép người tiêu dùng mua nhà mà họ không thể trả trước. Một khoản thế chấp được gắn với nhà của bạn, có nghĩa là bạn có nguy cơ bị tịch thu nếu bạn không thanh toán đầy đủ các khoản thanh toán. Thế chấp có một trong những mức lãi suất thấp nhất trong tất cả các khoản vay.

Cho vay sinh viên

Các khoản vay sinh viên được cung cấp cho sinh viên đại học và gia đình của họ để giúp trang trải chi phí giáo dục đại học. Có hai loại chính: cho vay sinh viên liên bang và cho vay sinh viên tư nhân. Các khoản vay được tài trợ bởi liên bang là tốt hơn, vì chúng thường đi kèm với lãi suất thấp hơn và các điều khoản trả nợ thân thiện với người vay hơn.

Cho vay với các mục đích khác nhau

Cho vay cá nhân

Các khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho bất kỳ chi phí cá nhân nào và không có mục đích được chỉ định. Điều này làm cho chúng trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho những người có nợ tồn đọng, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng, những người muốn giảm lãi suất bằng cách chuyển số dư. Giống như các khoản vay khác, thời hạn cho vay cá nhân phụ thuộc vào lịch sử tín dụng của bạn.

Cho vay tạm ứng tiền mặt

Khoản tạm ứng tiền mặt là khoản vay ngắn hạn so với thẻ tín dụng của bạn. Thay vì sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hoặc thanh toán dịch vụ, bạn mang nó đến ngân hàng hoặc ATM và nhận tiền mặt để sử dụng cho bất kỳ mục đích nào bạn cần. Ứng trước tiền mặt cũng có sẵn bằng cách viết một tấm séc cho người cho vay trả tiền.

Theme: Overlay by Kaira
Extra Text